企业信用贷款风险点有哪些 企业的信贷风险

企业信用贷款风险点有哪些 企业的信贷风险

1. 信用证担保贷款业务风险

2022年5月26日在小微贷款基础上进一步缩小范围到普惠小微，央行的信贷支持包括再贷款、零利息逆回购等。信用证担保贷款业务存在以下主要风险：

1.1 信用证本身结算风险：

展示信用证担保贷款项下货权监管存在的风险，在结算过程中可能出现的风险点。

1.2 还款来源风险：

可能出现的还款来源不清晰或不可靠的情况，导致贷款违约。

2. 业务操作风险

2022年9月22日，业务操作不规范可能导致信贷风险的发生，主要表现在：

2.1 不按流程要求操作：

如未进行必要的面签和真实性调查就放款，可能导致风险失控。

2.2 未能及时催收：

如果对贷款使用或偿还不进行定期检查和跟进，可能导致违约风险失控。

3. 地方信贷风险

2019年12月10日，一些地方对小微企业贷款采取了包抓措施，避免信贷风险的发生：

3.1 领导包抓：

通过多方联动，确保企业按期还款，降低违约风险。

3.2 多方协作：

地方***、金融机构等不同部门共同合作，对扶贫贷款等进行全方位监督。

4. 信用风险原因

债务人未能如期偿还债务是信用风险的主要原因：

4.1 缺乏偿还意愿：

债务人主观上没有偿还债务的意愿，导致信用风险。

4.2 偿还能力不足：

债务人客观上无法偿还债务，或者客观条件导致持有的信用工具价值下跌。

5. 普惠小微信用贷款风险

2020年6月1日，普惠小微信用贷款面临的风险主要体现在：

5.1 资源配置不足：

银行需要增加对小微企业的信贷资源配置，减少对抵押担保的依赖。

5.2 第一还款来源审核：

需要加强审核工作，确保贷款放款的合规性。

6. 普惠型小微企业贷款监管考核

对城市商业银行等机构进行普惠型小微企业贷款的监管考核，主要包括：

6.1 考核对象：

包括各类银行、信用社等金融机构。

6.2 考核指标：

主要关注贷款增速和户数等指标，确保贷款质量和风险控制。

7. 信易贷平台功能优化

为降低信贷风险，银行推出了一系列功能优化措施：

7.1 白名单推送：

可将优质企业信息一键推送至金融机构，减少风险评估工作。

7.2 提高放贷率：

通过完善平台功能，推动银行提高信用贷款放贷率，降低风险隐患。